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正直なところ銀行などに比べれば、審査は甘いと思います。やはり、今までにいろいろな事柄で、お金がかりづらくなっていたり、審査基準を引き上げてしまうことをしていたかもしれません。そんな方は闇雲に消費者金融を探すのではなく、審査が甘いところを探すことになっていくのは必然だと思います。
ここでは個人的に、お勧めしたい消費者金融を一覧で表示したり、審査を受けるにあたっての心構えや基準についての考え方などを説明していきたいと思います。
なんとかまとまったお金が必要なあなたは、もし自分に融資を救済に不利な条件があったとしても、その部分を指摘されずに融資までうまくやり過ごしたいと思うのではないでしょうか。
そういった気持ちになるのは、今までに消費者金融から審査と落とされたりしていたら、当然のことと思います。しかし融資をする業者の側からみたら、やはり貸し倒れになるリスクは、極力排除したいと思うのは当然のことですよね。
しかも時間をかけて審査をせずに,場合によってはスピード審査をして即日、振り込みをしなければならないのですから,やはりリスクは高いですし、その場で申込者に対して調べることはできる限り調べようとします。
ここではそのために、業者が使用している。与信システムについて説明していきたいと思います。大きく分けて、自社の与信システムと、信用情報機関の情報を組み合わせて、最終的な判断を下しているのです。
この二つの審査方法については個別に説明していきたいと思いますので、また別の機会に。さらには同じ消費者金融でも、普段と比べてかりやすくなる知識というものは必ず存在します。別に通用するというわけではなく、効率よく融資を受けるために必要な考え方です。
このようなみなさんに役立つ知識をどんどん説明していきますので、じっくり見ていってくださいね。また紹介している会社の中で、気になるものがあったら、是非公式ホームページで詳細を確認してみてくださいね。
主に次の二つの理由が考えられます。
まず、事故情報がある場合です。
俗に言う「ブラックリスト」に掲載されている場合です。
返済を３ヶ月以上延滞すると、
事故情報が付きます。
そうなると信用がないと見なされ、
ほとんどの消費者金融で
お金を貸してもらえなくなります。
こういう事故情報は完済後５年
を経たないと原則として消えません。
ただし例外もあります。
次に考えられるのが、勤続年数・住居の形態
・所有銀行口座・クレジットカードの有無
・職業・年齢・信用照会の記録といった、
属性が悪い場合。
こうした個人情報はコンピュータシステムに
よって数値化され、
即座に融資の可否や貸付限度額が
計算される仕組みになっています。
こういう説明をすると落胆される
消費者の方もいらっしゃるでしょうね？
でも、すべての方が当てはまるというものではないのです。
裏技？
前者のところでは、例外もあると書きました。
これは何を意味しているのでしょう？
実は３ヶ月延滞の情報なのですが、
支払いをすることによって延滞を解消した場合
はどうなるのか？
という問題なんです。
この場合、延滞を解消したという記録が
残ることになります。
つまり、延滞だったけど今は解消しています、
と言う記録が残ることになる訳です。
この記録によって、
融資可能な判定をする会社もあると思われます。
後者についてですが、
コンピューターによる判定を行っているのは、
全ての金融業者ではないと言うことです。
資金力のある大手などの会社では
コンピューターで判断をしているとしても、
人間の頭脳で判断をしている金融会社も
沢山存在します。
だから大手金融会社の審査に
通らなかったからといって、
落胆することはないのです。
希望を繋いで、
もう少し頑張ってみては如何でしょう。
消費者金融の甘い審査を検索する方の多くは、
現在利用中で、かなりの借金のある方、
あるいはブラック情報が出ている方ですよね。
そんな方に私から提案をしたいと思います。
審査をする消費者金融業者からすれば、
キチンと払って貰えるかどうかが最大の課題ですよね。
だから、収入から負債を差し引いた支出余力があるかどうかが
一番の関心事になるんです。
他店で借金があっても、
支出余力からの返済が可能かどうかということなんです。
支出余力があれば融資をしてくれる会社もあると思います。
支出余力というのは、水道光熱・家賃・食費・学費等の
生活費を差し引いて返済する財源があるかどうか
ということです。
この余力がない人は借入はまず無理だと思われます。
要するに破綻をするしかない。
具体的に言えば、破産、個人民事再生、民事調停などの
法的手続きに頼るしか方法が残されていない
かも知れません。
法的な手続きでは利息制限法に引き直した計算をするため、
負債が減少しますし、過払い金を戻して貰えるかも知れません。
更に借入を要する必要性があるのでしたら、
今ある借入金の返済金額についての相談を
消費者金融会社とするべきです。
仮に５万円の返済をしているとしたら、
それを３万円に減額できないか、といった相談です。
返済額減額の相談が成功すれば、
新たな借入をしなくても済む可能性があります。
そういう交渉をしても無理な場合、
消費者金融会社が相談に応じてくれないとかでしたら、
新たな借入を模索するより、
役所の社会福祉を担当している部署へ相談をしに
行くべきでしょう。
あるいは、数社での借入を１社に絞って返済を容易に
するという方法もあります。
おまとめローンとかの広告もありますよね。
そういった消費者金融会社に相談をするのも一つの方法です。
注意をして欲しいのは、おまとめローンと言っても
闇金融の場合もありますよね。
ダイレクトメールを送ってくるような業者は避けて下さいね。
あくまで、正規の業者が対象です。
最近は金利も値下げをしている会社も多くなっていますから、
研究することも必要かも知れませんね。
おまとめローンが通らないほどの多重債務であれば債務者に支払いの能力がないと考えられます。債務者に支払いの能力がないということは審査の甘い消費者金融でも新たな借り入れをすることができないということです。
審査の甘い消費者金融への支払いが難しくなると、自己破産をしようと考える方が多いかもしれません。しかし、自己破産をしなくても審査の甘い消費者金融に払い過ぎた利息を取り戻す法律があります。
借金の上限金利は利息制限法で融資額によって年１５％から２０％と定められています。貸し金業者に限り貸金業規正法の厳格な条件の下２９．２％までの金利が許されているのです。この金利の差をグレーゾーン金利といい、審査の甘い消費者金融への支払いすぎた金利を、利息制限法によって過払い金と判断し、取り戻すことができるのです。
現在マスコミなどでも取り上げられている問題なのですが、払いすぎた金利を戻せと言うことが出来るようになってきているようなのです。これは法律ではなくて判例の中の理論から成り立っています。